常見問題

FAQ
申請貸款應有的正確觀念

透過貸款規劃公司辦理不是更麻煩?

大部分民眾會認為:

有資金需求而透過貸款規劃公司,等於多一個被收取手續費的程序與延遲進件時間,自己送件不是更快速?

但事實上,將貸款需求委託給貸款規劃公司協助是一個更簡便的方式,原因是貸款市場與規則隨時在變動,而專業的貸款規劃公司是第一線的時刻掌握市場動態,精準了解所有的程序與法規,因貸款產品內容複雜,相對應的配套與送件方式不盡相同,一般民眾難以從中分析出對自己最有利的方案。

所以當申貸人提出自己的條件與申貸需求後,優良的貸款規劃公司均能快速準確的為顧客評估,而大大縮短送件到核款的過程,讓有資金需求的民眾大幅提高核款機會,在最短時間內取得資金加以運用。

為什麼要找本公司辦理呢?

我們東泓國際理財顧問合作的銀行多達20多間,且合作通路遍部全台,為您省去比較多間銀行方案的時間成本,迅速為你排解各間銀行對客戶狀況的喜好,增加客戶取得資金的速度與方便性,此外本公司擁有專業的理財顧問團隊,可以協助您找出最適合、成功機率最高的方案,只要留下聯絡資料,我們團隊就能配合盡快與您聯絡。

過件機率有多少?

由於各家銀行的貸款方案琳瑯滿目,申貸資格也都有所不同,除了要看客戶自身條件外,也會依照客戶配合程度、銀行推出活動方案而有不一樣的結果,因次我們無法像您百分百保證過件機率是多少,但本公司能保證在本公司諮詢協助絕不會遇到詐騙詐欺行為,讓您的煩惱與日遽增。

持分所有權是否可以貸款呢?

持分所有權不論多少都可以進行貸款的部分唷,貸款金額與利率主要是已準備的資料做調整。

如果沒有自備款,還可以申請全額貸款嗎?

雖然可以,但全額房貸並非人人適用,大多設有條件限制。如果本身屬於沒有足夠自備款、名下也沒無其他財產,就要避免用全額房貸來圓買房夢,因此有意申請全額房貸的民眾,可直接洽詢做進一步的詢問。全額貸款雖然提供民眾一個購屋的機會,但仍要留意還款的壓力是否過高。買房還是先準備一至兩成的自備款,按照自身的還款能力、工作收入、信用評分來選擇最適合自己的房貸方案喔!

房貸還款的方式優缺點?你適合哪一種請看這!!

1.短期貸款
適合個人經濟充足,僅須短期週轉,當以短期房貸較佳,此類貸款較無清償違約金問題。在需要短期周轉資金的時候,給您最及時的幫助!

2.本金平均攤還法
是先苦後甘型的貸款,是將本金平均在貸款期間償還,也可說是較省利息的貸款。因為在每期償還固家本金,利息逐月減少,壓力當然愈來愈小。但以剛購屋者的經濟成本來總題來說,是算較危險的,因為如果資金是在不充裕的情況下,很有可能會繳不出本金及利息之金額。比較適合對象是收入較高、財務能力較為寬裕、退休族或銀髮族民眾。

3.還本寬限期法
申請房貸時,支出金額較大(有裝潢、修繕需求、添購家具等)者可以選擇在一定期限內『寬限』還款金額,意即此段時間內只需先償還利息(此為銀行權限,各銀行條件不同)較為輕鬆,壓力較不大,等寬限期結束後,再平均攤還本金與利息。透過此方式,可使剛購屋者經濟得到喘息,減輕剛購屋時繳交貸款的壓力。

4.本息平均攤還法

是最常見之房貸類型,優點為固定繳納本金加利息之金額。計算較本息平均攤還法簡易,每月攤還本金金額固定,每月償付之利息金額則逐月遞減。讓民眾償可以有善安排財務支出規劃。

房屋貸款為何那麼受歡迎呢?

房屋貸款具有 【借款金額最高】 、【還款利率低】、【還款期限最長】三大優勢。

貸款償還年限比較長,最長可達30~40年,寬限期最長可至5年(只繳利息,不用攤還本金)。因為有房屋作抵押品,銀行承擔風險降低,故所需償還利息利率也較低。將房屋抵押給銀行時,對銀行來說肯定會減少放款的風險。

因此,在審核條件上會比其他貸款項目來的寬鬆。貸款人在還款方式較靈活,能作照個人的狀況做調整。房屋貸款核件速度快,基本上只要資料都備齊且送完件後,約7~10天工作天資金就會核準撥款。《民間房貸款則大約2~3個工作天,相對比銀行更快速些》

信用瑕疵、信用卡如果遲繳還能否申辦信用貸款呢?

信用卡遲繳對銀行來說這是屬於<<信用瑕疵>>,這確實會對信貸申請時產生負面的影響,但只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間。一般來說只要遲繳未超過兩周時間,銀行還是會予以核貸,但申貸額度及利率高低可能會根據信用瑕疵的頻率與嚴重程度決定。

信用貸款可以提早還款嗎?

信貸是可以提早還款的,但是信貸提前還款要注意合約是否有「限制清償期間」的條款,才不會不小心違反合約多花冤枉錢多繳違約金唷!通常信貸提前還款會需要多繳 1%~4% 的違約金,但依據各家銀行的不同規定而有不一樣的計算方式。以每家銀行規定而定,一般而言,只要滿一年,想提早還款,都不需要繳交違約金。提早還款的優點可以降低負債總額、資金彈性運用大、減輕利息支出。

企業貸款跟企業負責人信用貸有何不一樣?

1.身份不同
企業貸款需要準備的文件比較企業主信貸多。

2.條件不同
企業貸款可以拿到高額度、利率相對低的機會,貸款期限較長、額度也更有彈性。

3.種類不同
企業貸款由於用途比較明確,例如固定資產貸款、擔保品貸款等等。企業個人信貸會根據用途和貸款方式的不同,如個人住宅抵押貸款、個人汽車貸款等等。

4.責任不同

企業貸款可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係。但無論是企業貸款還是企業主信貸二者皆不能有嚴重的信用瑕疵。

企業貸款的種類

企業貸款顧名思義是以公司行號、公司法人名義申請的貸款服務。主要用於企業資金週轉,拓展營運、財務規劃等,以下為您整理5種常見種類,幫助您快速了解。

1.企業信用貸款 (SOHO族亦可貸)
只要你是公司老闆、獨立接案SOHO工作者,只要提供近6個月銀行資金穩定來往存摺也可以申辦企業貸款種類。

2.中小企業貸款
製造業、服務業、買賣業最常遇到臨時需要公司營運週轉金、例如購買公司生財器具、機器設備或擴大公司規模等狀況,申請中小企業貸款就可以立即解決公司的資金缺口。

3.微型創業貸款
微創是專為20-65歲女性、45-65歲國民及20-65歲離島居民,中高齡族群量身訂做的貸款類型。微創貸款中公司登記或稅籍登記未超過5年、員工人數未滿5人及3年內曾參與政府創業研習課程18小時,它的好處是年利率首年還款只需付每月利息。此外,申貸者是不能有其他的事業。

4.店舖/攤位貸款
因攤販或店鋪經營者,其收入較不固定,因此提供具體收入證明較為困難,所以可能在申請時會遇到碰壁的情況,但別擔心!只要你是擁有營業店面或者合法的租賃攤位,都可以獲得申請企業貸款的資格喔!

5.責年創業貸款
顧名思義,是鼓勵青年勇於創業,只要創業未滿3年以上的公司行號都可以申請。幫助 20~45 歲年輕創業者獲得創業資金的貸款方案,不管是準備金、周轉金或其他支出,都有對應的貸款方案可供選擇,相當推薦給有需要的青創者,因為有政府利息補助,所以貸款利率會比一般企業貸款更低,進而減輕青少年創業的負擔。服務業、買賣業最常遇到臨時需要公司營運週轉金、例如購買公司生財器具、機器設備或擴大公司規模等狀況,申請中小企業貸款就可以立即解決公司的資金缺口。

汽車貸款利率是多少?辦理時間多久?

  1. 汽車貸款的利率、額度、還款期,均依個人情況調整本身的實際條件作評估。
    因每人的背景及條件不盡相同,還款的方式依本息平均攤還方式還款,為您量身規劃最適合的汽車貸款方案,讓您輕鬆無負擔。
  2. 從送件到撥款,全部時間約抓二至四天即可。

有汽車貸了還能否貸款呢?

當然可以,只要您的汽車沒有停駛、遺失接可辦理唷。

營業車能否貸款呢?

當然可以,但因為營業車貸款是使用名下的汽車貸款,其實不論是公司車還是計程車,都能辦理汽車貸款。

車貸款利率是多少?辦理時間多久?

機車貸款申請資格年滿二十歲之本國國民皆可提出申請。車貸利率會依申請貸款的車種、車子期限、申貸金額也會有所不同。
還款期限最高可以分到54期,貸款額度最高55萬,您也可以聯絡東泓資深專員,能更仔細為您解說機車貸款額度。

機車貸款的優勢有哪些?

機車可做為資金周轉工具,在您有資金臨時需求時,可利用【機車貸款】輕鬆度過財務危機。

1.免留車

雖然「免留車」,但是還是需要作「動產擔保」。在貸款期間仍可以繼續使用機車,不會影響日常生活,外送員機車借款就很適合,不用擔心交通工具的問題。

2.免保人

因為已有機車作為擔保品,一般狀況下不必再提供保證人。

3.審核寬鬆

機車貸款的申辦門檻低,只要有工作名下有機車即可以辦理,審核與撥款速也比較快。

4.免綁約

機車借款只要超過最低一期,隨時都可以還款,非常彈性。

5.不限年齡職業

只要年滿20歲即可申報機車貸款,任何行業都可以辦理。

6.信用瑕疵亦可申請

由於機車貸款的標的物是機車,即使曾有信用不良都可以申請。

機車貸款剛借過是否還能在借呢?

機車二胎貸款是屬於無擔保品貸款的一種,最大的優勢就是即使上一筆機車貸款尚未結清,仍可以透過二貸的方式再次取得資金。多數銀行及金融機構對於申辦機車二貸有一項限制,但東泓資深專員還是可以協助客戶做協助處置,並能夠申辦機車二貸,且機車二胎貸款撥款快速,車款從一般輕型摩托車、普通重型摩托車皆可辦理!

商品貸款有何優點?

1.申貸不看負債比
2.財力收入不受限制
3.辦理速度非常快 (銀行工作天需7天 商品貸款約1~2天可申貸成功)
4.審核條件比銀行寬鬆許多
5.不限地區都可以辦理
6.銀行婉拒了 不影響申辦商品貸款
7.有銀行信用有瑕疵也可以貸

商品貸款是甚麼?

商品貸款(也稱萬物貸)算是個人信用貸款的一種,申貸人只要是中華民國國民且已年滿20歲,都可以輕鬆申請。審核條件甚至比銀行信用貸款還寬鬆許多,無需任何的擔保品,跟一般銀行的信用貸款一樣,商品貸款不看銀行聯徵信用狀況,信用上有瑕疵也是可以成功申貸,善用『萬物貸款』您也可以輕鬆申貸。

能辦理的額度多少呢?

商品貸款最高額度可撥款40萬元

實際額度由銀行端依照客人狀況與條件使核,無薪轉勞保可申貸10~15萬元商品貸款。

我的條件適合辦理商品貸款嗎?

申貸人只要貸款額度可以接受,東泓專員都可以免費幫您評估審核,不需要擔心您個人條件問題,商品貸過件機率可高達90%以上。